Как работает AML (борьба с отмыванием денег)

Одним из распространенных экономических преступлений является отмывание денег. Для противодействия этому явлению разработано обширное законодательство (его обозначают AML), в том числе и международное. В рамках сотрудничества разных стран создаются международные организации, например, FATF. О том, как ведется борьба с отмыванием криптовалютных активов, рассказывается в статьях на сайте Coinverse, в том числе в этом материале.

Что такое AML

Отмывание денег нередко связано и с цифровыми активами. Поэтому для борьбы с незаконными методами обогащения создано и продолжает создаваться специальное законодательство – его называют AML.

• За реализацией нормативных актов следит международная группа FATF. Ее основной задачей как раз является предотвращение отмывания денег.
• Также структура борется с направлением переводов в пользу террористов, уклонению от уплаты налогов, осуществлением международной контрабанды. Процедуры законодательства AML зависят от конкретного государства, но ряд стран стремится ввести общий стандарт.

По мере того, как развиваются технологии, появляются и новые подходы к отмыванию средств. Поэтому в рамках AML создаются программные комплексы, которые распознают признаки подозрительного поведения. Это, например, совершение крупной транзакции, множественные операции, перекрестная проверка.

Нормы AML распространяются как на криптовалюты, так и на традиционные деньги. Так, движение любого актива можно отследить, чтобы выявить факт мошеннических действий.

Отличие между KYC и AML

Практически все пользователи знают о процедуре KYC. Так называют подход, название которого переводится как «Знай своего клиента». Это требование об идентификации, которое предполагает обязательное предоставление персональных данных при регистрации аккаунта, например, на бирже.

KYC в криптовалютах является одной из важнейших частей AML. Когда пользователи известны, обнаружить мошенников становится намного легче.

Но у этого есть и побочная сторона. При предоставлении личной информации утрачивается одно из свойств криптовалюты – анонимность ее владельцев.

Как на практике выглядит отмывание денег

Отмывание связано с тем, что мошенники получают средства незаконными способами, например, спонсируя террористов, а затем узаконивают поступившую сумму, как будто источник дохода легальный.

Схемы отмывания разнообразны, и описать их невозможно. Однако этапы процесса всегда примерно одинаковые:

1. Сначала «грязные» средства вводят в легальную систему финансов. Например, можно задействовать бизнес с оборотом наличных средств.
2. Стадия наслоения – незаконные деньги перемешают для того, чтобы затруднить возможность их отслеживания. Как правило, делают множество переводов, из-за чего установить происхождение становится особенно сложно.
3. Этап интеграции – используют легальные инвестиции и другие финансовые каналы, чтобы повторно ввести «грязные» деньги в экономическую систему.

Как происходит отмывание денег

Отмывание осуществляется разными способами, причем схемы постоянно меняются и совершенствуются.

1. Одним из распространенных методов является применение поддельных чеков. Физическое лицо как бы прикрывается магазинами и другими организациями, в которых оно обналичило средства. Мошенники печатают ложные квитанции и рассчитываются за них незаконно полученными средствами. В результате появляются как будто законные доходы.
2. Еще один способ – прямой перевод средств без посредничества банков. Преступники задействуют PayPal и другие платежные системы. Ситуация осложняется и применением технологий, которые позволяют сделать платежи анонимными. Это криптовалютные активы, VPN и другие инструменты.
   

   Даже если правоохранители подозревают конкретное лицо, доказать его вину на практике становится практически нереально. Поэтому FATF и другие организации стали все чаще применять метод последовательного отслеживания.

3. Другой способ отмывания – это использование сайтов в сети, на которых пользователи играют в азартные игры. Мошенники не создают сайты, а используют готовые. Они кладут деньги на счет казино и затем размещают несколько ставок. Но затем, вне зависимости от результата, игры, просто выводят всю сумму. В этих ситуациях подозрительными могут показаться только те счета, на которые положены довольно большие суммы. Именно ими занимаются во время AML-проверок.

Способы борьбы с отмыванием

С отмыванием борются государства, правоохранительные структуры, регуляторы и даже криптовалютные биржи. Свою деятельность они проводят в несколько этапов, описанных в таблице:

Чем занимается FATF

С отмыванием борются государства, правоохранительные структуры, регуляторы, а также международные организации. Важнейшей структурой в этой сфере является FATF.

Она основана под эгидой стран большой семерки G7, причем основной целью провозглашена борьба не только с отмыванием, но также с терроризмом.

Организация курирует внедрение общих стандартов в законодательстве для борьбы с отмыванием. Благодаря этому преступникам становится все сложнее разрабатывать мошеннические схемы и выбирать страну для своей деятельности.

В настоящий момент в рамках FATF сотрудничают более 200 государств. Они взяли обязательства о внедрении общих стандартов и совместным отслеживанием для выявления признаков мошенничества.

Зачем применяют AML в криптоиндустрии

Криптовалюты оказываются наиболее уязвимы перед кибер-мошенниками, поскольку зачастую они используются на условиях полной анонимности. Это позволяет преступникам переводить деньги, заработанные нелегальными способами, и уклоняться от уплаты налогов.

Благодаря регулированию криптовалюты можно повысить доверие к ней и защитить добросовестных пользователей от незаконных действий. При этом внедрение AML на практике требует значительных усилий со стороны разных государств, а также времени.

Поскольку общие стандарты пока не действуют, преступники успевают пользоваться правовыми пробелами. Так, в 2020 им удалось отмыть порядка $1.3 млрд. Эти данные обнародовало агентство Reuters. Цифровые активы используются злоумышленниками по разным причинам:

1. Совершаемые сделки необратимы, т.е. после совершения перевода с использованием блокчейн вернуть средства уже не получится, если только это не сделает сам получатель. Правоохранительные органы не смогут самостоятельно осуществить возврат.
2. Криптовалюта используется на условиях полной анонимности. Так, есть специальные «тумблерные» сервисы. Они несколько раз перемещают цифровые активы по разным направлениям, что значительно затрудняет отслеживание.
3. Регулятивные правила и удержание налогов с таких активов до сих пор не определено.

Примеры отмывания цифровых активов

Примеров незаконного использования криптовалюты можно привести очень много.

1. Если говорить о событиях последних лет, следует упомянуть инцидент, который произошел в июле 2021. Тогда британской полиции удалось изъять цифровые активы на общую сумму почти $250 млн. по актуальному курсу. Это стало самой крупной суммой за всю историю страны (предыдущий рекорд составил менее $160млн., причем этот инцидент произошел всего несколькими неделями ранее).
2. Еще один довольно показательный случай – конфискация $33 млн. в криптовалютных активов бразильскими властями. Интересно, что произошел он тоже в июле 2021. Операция по выявлению нахождения преступников была сложной и заняла много времени. Было установлено, что в схеме участвовали 17 организация и 2 частных лица. Они занимались незаконным получением крупных сумм. Причем структура не пользовалась компаниями, а сознательно создавала собственные юридические лица для мошеннических действий. Было установлено, что биржи с криптовалютами преднамеренно шли на сотрудничество с ними, игнорируя ряд требований AML.
3. Один из последних случаев связан с помощью Binance, которая позволила найти мошенников, причастных к разработке программы-вымогателя под названием Cl0p. Компания выявила несколько подозрительных транзакций и предоставила данные правоохранительным структурам. Другой пример – выявление мошенников, которые отмывали средства с помощью программы-вымогателя Petya.

Вопрос эксперту

Как Binance оказывает поддержку для применения законодательства AML?

Компания соблюдает требования AML, в том числе по расширению аналитики для обнаружения преступников. Усилия применяются на основе утвержденной программы соответствия. Наряду с этим компания активно сотрудничает с правоохранительными структурами, в том числе международными. В рамках этого направления менеджеры компании предоставляют данные, помогающие выявить киберпреступников.

Законодательство AML, регулирующее криптовалюты, замедляет торговые процессы. Но в то же время выполняет важную задачу по защите пользователей и компаний от нелегальных действий, о которых рассказывается на Coinverse. Вместе с тем полностью проблема отмывания не решена, и многие преступники пользуются правовой неопределенностью.