В 2021 все основные централизованные биржи стали в обязательном порядке требовать прохождение каждым пользователем верификации. Это вынужденная мера, которая связана с необходимостью борьбы с отмыванием средств и другими формами мошенничества, описанными на портале Coinverse. Благодаря этому появилась процедура проверки, которую сокращенно обозначают KYC.
Она является обязательной на криптовалютных биржах, причем как вновь появившихся, так и для ранее зарегистрировавшихся. Если клиент откажется проходить ее, он не получит доступа ко всему функционалу сайта. О значении системы KYC, ее отличии от AML подробно рассказывается в этой статье.
Что представляет собой KYC
Так называют обязательную (с недавнего времени) процедуру, которая связана с предоставлением и проверкой личных данных каждого пользователя биржи. Проверка проходит по принципу «Знай своего клиента» – именно так расшифровывается представленная аббревиатура KYC.
По сути, процедура не отличается от проверки в банке. Клиент должен предоставить личные данные и подтверждающий документ. Наряду с паспортом это может быть загранпаспорт либо ID-карта, права на автомобиль. Некоторые биржи могут потребовать предоставления оплаченных квитанций ЖКХ либо другие бумаги для того, чтобы подтвердить адрес фактического пребывания.
При этом проверка осуществляется в 3 этапа:
- Сначала пользователя идентифицируют, т.е. собирают информацию и первично проверяют ее. Это делается для заполнения карточки с регистрационными данными аккаунта. Они сопоставляются с реквизитами. которые указаны в документах.
- На втором этапе пользователь проходит комплексную проверку. Компания самостоятельно принимает решение о том, нужен ли дополнительный аудит или нет. Для этого ее представитель (оператор, менеджер) направляет запрос в те или иные структуры для проверки. Это делается для того, чтобы понять, участвовал ли человек в мошеннических действиях, в том числе онлайн.
- Затем компания осуществляет контроль транзакции. Для этого особое внимание обращают на крупные переводы. При необходимости всю информацию об операции направляют в правоохранительные структуры. Если проверка покажет факт совершения преступного действия (сейчас или в прошлом), счет будет заблокирован, а злоумышленника начнут искать.
Назначение KYC и ее отличия от AML
Основная задача процедуры верификации – противодействие мошенническим схемам, спонсированию терроризма, преступных организаций, уклонению от налогов, наркотрафику. Проверка позволяет понять, откуда именно на счет пользователя пришли деньги.
Причем компании должна проверить личность и сохранить всю имеющуюся информацию. Хотя персональные данные относятся к личным, запретить их получение криптовалютной биржей не получится.
Не стоит путать KYC и AML:
- в первом случае речь идет о процедуре верификации;
- во втором – о международном законодательстве; оно создается с той же целью, но при этом разрабатывается годами и до сих пор имеет явные пробелы (правовая неопределенность).
Можно сказать, что KYC – важная, но только малая часть требований AML.
Процедура проверки позволяет выявить конкретных пользователе и при необходимости выйти на след злоумышленников, тем самым обезопасив счета добросовестных клиентов от хакерских атак.
Причем AM: включает в себя не только систему верификации, но также 2 направления:
- EDD – дополнительная проверка, которая организуется для клиентов, входящих в зону риска; изначально есть подозрение, что они имеют склонность к отмыванию денег и другим незаконным операциям;
- CDD – сбор личных данных о человеке, а также адреса пользователя (информацию собирают для объективней оценки рисков).
В некоторых случаях требований о верификации нет совсем. Например, такими условиями можно воспользоваться на децентрализованных биржах. Их отличие в том, что организации не занимаются открытием счетов. Они являются только посредниками между участниками сделки. что касается централизованной биржи, ее администрация может в любой момент потребовать прохождения KYC, а в противном случае даже заблокировать аккаунт.
Уровни KYC
Уровни процедуры верификации могут быть разными – их как минимум 2. Выбор конкретного варианта связан с тем, какие именно условия предлагает торговая площадка, каковы требования государства, в котором она официально зарегистрирована:
- Базовая процедура – можно привязать номер мобильного и получить доступ к ограниченному функционалу. Это, например, пополнение счетов с помощью банковских карточек или перевод цифровых активов на другой адрес. Криптовалюту можно выводить без ограничений, а фиат получить не удастся.
- Полная процедура – предоставляются персональные данные, а также документ для подтверждения. Модно выбрать, например, между паспортом, правами на машину или ID-картой.
В отдельных случаях могут понадобиться и дополнительные процедуры проверки. Они несложные и занимают всего несколько минут. Например, некоторые компании требуют предоставить квитанции за ЖКХ не позднее 5-6 месяцев. Бывает и так, что от пользователя просят сделать селфи (сфотографировать самого себя) или сняться на веб-камеру в режиме онлайн.
Кто является регулятором норм
Для реализации международного законодательства, направленного на борьбу с отмыванием, еще в 1989 была создана международная структура под названием FATF. Она не только пресекает отмывание денег, но и борется с финансированием терроризма.
Работа ведется сразу по нескольким направлениям. В результате структура разработала 49 рекомендаций. Все они входят в стандарт, который обязателен для исполнения всеми членами ООН. Текущие нормы пересматривают через каждые 5 лет. При необходимости делают их актуализацию, учитывая изменившуюся финансовую систему.
В первом десятилетии 21 века (2001-2010 гг.) большинство крупных развитых стран утвердили законодательство, в котором описаны правила подтверждения своих данных, а также меры борьбы с отмыванием.
Причем в последнее время именно криптовалюта упрочила свои позиции в мировой системе финансов. Поэтому были законодательные нормы AML и для децентрализованных бирж.
Порядок прохождения KYC
В проверке данных обязаны участвовать все пользователи, в том числе зарегистрировавшихся ранее. Для прохождения процедуры верификации клиент может воспользоваться автоматизированным способом, который отнимет не более 5 минут. Последовательность действий такая:
- Зарегистрироваться на Бинансе или зайти в свой кабинет на сайте биржи.
- Зайти в меню и выбрать пункт, связанный с KYC.
- Ввести личные данные – это дата рождения, ФИО и другие. Часто требуют адрес с указанием места фактического проживания.
- Сфотографировать самого себя так, чтобы было четко видно лицо.
Процедуру верификации проходят без проверки менеджером. Поэтому буквально через несколько минут на указанный в онлайн-заявке е-мэйл поступит автоматическое письмо. В нем будет указано об успешном завершении верификации. Благодаря этому клиент сможет воспользоваться любыми преимуществами личного кабинета.
Плюсы и минусы KYC
В целом можно сказать, что это довольно простая и нужная процедура. О ее плюсах и минусах рассказывается в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
| Экосистема защищена от мошенников. Даже если пользователь столкнется с незаконными действиями, данные злоумышленника передадут в полицию | Нет гарантии того, что собранные данные дальше не будут слиты в сеть – есть угроза, что они достанутся посторонним |
| Укрепление доверия – для совершения транзакции пользователи выбирают площадки с обязательной процедурой KYC | Уменьшается децентрализация, что противоречит одному из базовых принципов цифровой валюты |
Внедрение системы обязательной верификации началось в 2021, о чем уже сообщалось на Coinverse. Процедура стала обязательной для всех клиентов централизованных бирж. Несмотря на возможные риски, следовать этой программе обязательно, чтобы снизить риски онлайн-мошенничества.
К тому же если криптовалюты не будут активно использоваться для преступлений, доверие к ним резко вырастет. Чтобы достичь этого, необходимо быстро выявлять личностью преступника, а для этого следует пройти процедуру KYC.
