Все способы купить криптовалюту

Приобрести криптовалюты достаточно просто, причем сделать это можно, не выходя из дома. Основные варианты – биржи, обменные пункты P2P-площадки, крипто-кошельки и даже банки, брокеры. Подробный анализ плюсов и рисков каждого способа представлен на Coinverse.

Вместо введения: важные термины простыми словами

Поскольку в статье будет использоваться терминология, сначала дадим определения всем основным понятиям:

1. Блокчейн – это цепочка из нескольких блоков, представляет собой информационную базу с очень высокой степенью защищенности от возможной манипуляции.
2. Фиатная валюта, т.е. обычные средства: американские доллары, рубли и многие другие.
3. Криптовалюта – электронная, цифровая валюта, которая функционирует на основе собственного блокчейна.
4. Токен – электронная валюта, которая применяет «общественные» блокчейны. На основе одного блокчейна можно создавать разные проекты, например, Ethereum. Ее называют криптовалютой, хотя на самом деле это экосистема, создающая токены. И нативным токеном как раз является Ether. Но общепринято отождествлять ее с Ethereum – именно такое название и используется чще всего.
5. Нативный токен – это главный токен в системе. Т.е. это актив, в котором оплачиваются все комиссии, вознаграждения и другие взносы.
6. Токенизация – это разработка токенов, стоимость которых фиксируется на стоимости определенного субъекта (т.е. токен привязан к нему).
7. Seed-фраза – фраза в читаемом виде, альтернативная по отношению к приватным ключам. Представляет собой набор из англоязычных слов – может быть по 12, 16 либо 24. Слова подбираются из конкретного словаря.
8. Стейблкоин – токен, привязанный к конкретной фиатной валюте. Чаще всего они обеспечиваются американскими долларами. Таких примеров можно привести много – DAI,USDT, USDP и пр.
9. Приватный ключ – основной пароль от криптовалютного кошелька, из которого с помощью заранее созданных алгоритмов генерируются адреса всех других кошельков, а также ключи (они могут быть частными и публичными)
10. Смартконтракт – алгоритм, с помощью которого осуществляются автоматические операции, если наступят определенные условия. Программировать можно любые действия, которые реально оцифровать.
11. DeFi – общий термин, который используется для описания разных проектов децентрализованных финансов. Это проекты, которые замещают функции традиционной финансовой системы.
12. GameFi – общее название, описывающее игровые проекты, которые работают на блокчейне. Чаще всего имеются в виду игры, работающие по принципу P2E. Благодаря этому геймеры не просто играют, но зарабатывают криптовалюту, а также токены NFT.
13. NFT – невзаимозаменяемые токены, т.е. уникальные активы. Чаще всего упор делается на коллекционной составляющей, но в целом потенциальная область применения такого актива намного шире.

Способы хранения криптовалюты

Если ответить поверхностно, то хранение осуществляется в криптокошельках. Но это не дает глубокого понимания, поэтому вопрос нужно рассмотреть более детально.

Типы кошельков

Все способы хранения делятся на 2 большие группы – кастодиальные и некастодиальные. Также в других источниках приводится классификация на горячие и холодные кошельки. Причем по сути это то же самое деление, но только другими словами. Хотя стоит учесть, что горячие могут и не относиться к кастодиальным, что отражено на схеме.

Горячий кошелек при этом всегда находится онлайн, а холодный – офлайн.

Если же говорить про отличия между кастодиальным и некастодиальным, они не настолько очевидны.

1. Первые представляют собой аналог банка. Деньги передают на доверительное хранение в кредитную организацию, причем токенами можно пользоваться до тех пор, пока это позволяют сервисы.
2. Некастодиальный – это только интерфейс, через который получают доступ к кошельку конкретного криптовалютного актива. Причем сервис лишь на время получает возможность управления кошельком с помощью приватного ключа либо seed-фразы.

Плюсы и минусы

У каждого способа хранения есть свои особенности, преимущества и недостатки. Например, плюсы кастодиальных сервисов такие:

• простота управления;
• богатый выбор финансовых активов;
• возможность покупки криптовалютного актива с помощью обычной банковской карты;
• возможность возврата доступа даже при потере пароля.

Но есть недостаток, связанный с централизацией. Т.е. за кастодиальным кошельком стоит конкретная компания, которая управляет вашими средствами по вашему же поручению.

Основная сложность, связанная с централизацией – это риск заморозки счетов, ангажированность некоторых участников. Актуальность этого сегодня проявляется особенно ярко на фоне геополитических рисков.

Некастодиальный сервис позволяет реализовать главные принципы криптовалюты:

• экономическая независимость;
• анонимность;
• отсутствие цензуры в проведении транзакций.

Причем кошельки не настолько удобны по сравнению с кастодиальными. Например, если потерять seed-фазу, то доступ будет окончательно утрачен. Но даже несмотря на этот недостаток, эксперты рекомендуют применять именно эти сервисы. Они не лишены минусов, однако обеспечивают высочайший уровень защищенности.

В статье сознательно используется термин «сервисы» вместо «кошельки». Причина в том, что хранить криптовалютные активы можно на разных сервисах, в том числе в кошельках, на бирже, сторонних сайтах или платежных системах. Ниже каждый способ рассмотрен более подробно.

Биржи

Сегодня есть довольно много криптовалютных бирж, причем все их тоже можно разделить на 2 группы:

1. Централизованные CEX.
2. Децентрализованные DEX.

К первой категории относятся многие популярные площадки, в том числе Coinbase, Binance. Они очень удобны, доступны для понимания в том числе новичкам. Раньше здесь было довольно просто пополнять счет и выводить средства. Однако главный недостаток централизованной площадки в том, что она является по сути кастодиальным сервисом.

Децентрализованные площадки по сути не являются биржами. Это большие комплексы ПО, которые состоят из множества алгоритмов. Они обменивают разные токены в автоматическом режиме. Работать здесь удобно, но для хранения сайты не подойдут. Поэтому полностью перейти на DEX не удастся.

Некастодиальные сервисы ограничены осуществляют обменные процессы лишь теми токенами, которые находятся в блокчейне со смартконтрактами. Отчасти это можно решить с помощью токенизации криптовалют. Но тогда становится гораздо труднее или даже невозможно работать с непопулярными токенами. Возникают сложности использования и фиатной валюты.

Кошельки

Криптовалютные кошельки, как уже говорилось, бывают кастодиальными и некастодиальными, горячими и холодными. Также могут быть разные классификации в пределах этих категорий.

Вопрос эксперту

Какие кошельки самые безопасные?

Если выбирать наиболее защищенный, то это «холодный» кошелек. Но для операций он не подойдет – чтобы совершать транзакции, требуется иметь постоянный доступ онлайн. А обеспечить это может лишь «горячий» кошелек.

Можно также выделить еще несколько групп кошельков:

• браузерные;
• онлайн-сервисы;
• десктопные;
• аппаратные.

Все они равноправные, могут быть заменены друг другом, если пользователь сохранит приватный ключ, т.е. seed-фразу.

Еще есть мультивалютные кошельки. Они тоже бывают 2 категорий – кастодиальные и некастодиальные. Если кошелек не дает возможность экспорта приватных ключей, он относится к первому типу. Если такая опция есть – то ко второму.

Платежные системы

Криптовалютные активы часто хранят и на счетах платежных систем, например:

• WebMoney;
• Payeer;
• PayPal;
• Perfect Money и другие.

Это те же самые кастодиальные сервисы, причем они допускают использование фиатной валюты. Отличаются простотой и удобством. Однако услуги обходятся довольно дорого из-за высоких комиссий. Есть риск потери средств, невозможность соблюдения анонимности, поскольку структуры являются централизованными.

Как и где приобрести криптовалюту

Способов покупки криптовалют достаточно много, и практически все они доступны большинству пользователей:

• банковские карты;
• платежные системы;
• наличные деньги;
• мобильный (с баланса).

Самый главный вопрос – где именно купить цифровые активы. Для этого есть несколько способов, каждый из них подробно рассмотрен ниже.

Централизованные биржи

У этих площадок CEX есть свои плюсы – это большой выбор криптовалютных активов и достаточно низкие, выгодные комиссии. К недостаткам можно отнести то, что сервис кастодиальный, плата за вывод токенов большая, а комиссия за вывод фиата – минимум 3%.

Примеров CEX довольно много – это Kraken, уже упоминавшийся Binance и ряд других. Пополнить и вывести деньги можно с помощью платежной системы, до последнего времени были доступны и банковские карты.

Децентрализованные биржи

У площадок DEX преимущества в том, что это некастодиальные сервисы, поэтому можно на 100% оставаться анонимным. Но выбор активов очень небольшой, к тому же нет возможности использовать фиатные валюты. К примерам можно отнести DODO, SushiSwap, Uniswap и другие. Для работы доступны только токенизированные инструменты, в том числе стейблкоины.

Площадки Peer-to-peer

Если пользователям нужно выгодно купить криптовалюту, сделать это можно именно на P2Pплощадках, поскольку здесь предусмотрены минимальные комиссии. Но недостатки тоже есть:

• сервис централизованный, кастодиальный;
• предложение ограниченно;
• при необходимости совершить крупную сделку ее придется разбит на несколько мелких;
• есть угроза получения «грязных» денег от мошеннических, преступных схем.

Пополнять счет и заводить средства можно с помщью банковских карт и нескольких криптовалютных активов, а также стейблкоинов. Нужно отметить, что подобных площадок достаточно много. И найти их проще через агрегаторов.

Обменные пункты

Плюсы этого способа – большой выбор способов обмена, в отдельных случаях можно не проходить верификацию. Однако сервисы являются кастодиальными, комиссии могут быть как низкими, так и довольно ощутимыми. Причем пополнить и вывести средства можно самыми разными способами, в том числе наличными. Примеры пунктов – ExHub, Шахта.

Вопрос эксперту

Насколько безопасно покупать криптовалюту в обменных пунктах?

Обменные пункты можно рассматривать как компромиссный вариант между безопасностью и выгодными комиссиями. Они позволяют провести обмен нередко без верификации, причем за небольшую плату. Но вместе с тем на рынке работает много мошенников. Поэтому выбирать обменники лучше на сайте-агрегаторе.

Платежные системы

Это разные виды систем, в том числе переводы денег (безналичным путем) и банковские карты. Примеров довольно много – это Perfect Money, Вебмани и ряд других. Они позволяют экономить на комиссиях, к тому же проводить операции очень удобно. Но сервис является кастодиальным, сохранить анонимность, скрыться от налоговых органов практически невозможно. Нередко комиссии могут быть довольно высокими.

Telegram-боты

Это, пожалуй, самый простой способ обмена. Но выбрать бот очень сложно, поскольку количество мошенников зашкаливают. Среди них встречаются и те, которые подражают настоящим сервисам. Причем контроль со стороны агрегатора отсутствует.

Еще один недостаток – довольно ощутимые комиссии. Купить цифровые активы можно с помощью обычной карточки. Иногда можно воспользоваться отдельными криптовалютными активами и платежными системами.

Крипто-кошельки

В некоторых крипто-кошельках есть встроенная функция покупки. К ним относятся, например, Atomic Wallet. Плюсы очевидны – покупку совершать очень удобно, к тому же можно сэкономить на комиссии. Но есть и недостатки – в ряде случаев плата довольно высокая. К тому же некоторые кошельки централизованные, и сохранить анонимность не удастся.

Совершать торговые операции можно с помощью банковских карт. Однако с недавнего времени российские карты перестали принимать к оплате.

Брокеры, финтех, банки

Это финансовые компании, которые позволяют проводить сделки полностью на законных основаниях. Инструментов для выбора довольно много, комиссии невысокие. Но сервисы централизованные, анонимность сохранить не удастся. К тому же криптовалют не так много – выбор ограничен. Основной способ пополнения – банковские карты и безналичные переводы.

Криптоматы

Это биткоин-терминалы, ATM, работающие во многих странах, в том числе в России. Они обеспечивают полную анонимность. но установлено такое оборудование далеко не в каждом городе. К тому же комиссии высокие, а купить в большинстве случаев можно только биткоин.

Сравнительная таблица

Сравнение всех описанных способов, с помощью которых можно купить криптовалютные активы, представлено в таблице.

Какие криптовалюты можно покупать, а какие – нет

Осталось ответить на последний вопрос – какие активы можно приобрести. Если составить конкретный список, он будет небольшим:

1. Биткоин – наиболее популярный актив, в который инвестируют десятки миллионов инвесторов практически из всех стран мира.
2. Ethereum и Binance Coin – нативные токены, имеющие собственные экосистемы. Обладают большим потенциалом роста за счет привлечения новых вкладчиков.
3. Стейблкоины – выгодные активы, применяются в качестве защитного средства от инфляции. Если приобретать монеты, привязанные к твердой валюте, можно не только сберечь деньги, но и приумножить их.

Полезно знать и о том, что точно не следует покупать. Рискованны вложения в NFT, ICO и другие активы, обозначенные 3 буквами. Теоретически можно вкладывать и в них, но только небольшую часть депозита и только после детального анализа рисков.

Таким образом, способов, как купить и как хранить криптовалюту, достаточно много. При выборе стоит взвесить не один, а сразу несколько критериев. Важнейшие – это выбор активов, размер комиссии и безопасность. Подробный анализ плюсов и минусов каждого способа представлен на портале Coinverse. Если внимательно изучить обзор, можно выбрать несколько способов покупки криптовалют, которые подойдут именно вам.